Bankovní registr klientských informací (BRKI)

Nebankovní registr klientských informací (NRKI)

Úskalí registru dlužníků

Další registry dlužníků

CERD (www.dluznik.cz)
Jedná se o evidenční systém shromažďující informace o subjektech, které včas nebo vůbec neplní své závazky. Systém je pod dohledem státní správy a patří do čtveřice systémů v ČR shromažďující údaje o neplatících subjektech pod dohledem Úřadu pro ochranu osobních údajů. Je rozsahem největším systémem v ČR v orientaci na dlužníky a bývá využíván zejména k:
legálnímu nátlaku na dlužníka své závazky hradit a dále se nepředlužovat
prevenci před rizikovou operací s nebonitním klientem (fakturace, výběrová řízení, zaměstnanecký poměr, atd…)

Tento systém využívají nejen státní instituce - Města a Obce, ale také leasingové společnosti, banky, firmy i živnostníci. V neposlední řadě využívá tento systém také Police ČR. Hlavně v rámci dohledávání nesplacených závazků u osob vyšetřovaných pro podezření z trestné činnosti.[2]

CBCB (www.cbcb.cz)
Společnost CBCB – Czech Banking Credit Bureau, a.s. byla založena za účelem provozování Bankovního registru klientských informací, tak aby CBCB mohla být společností, prostřednictvím které se banky budou vzájemně informovat o „… záležitostech, které vypovídají o bonitě a důvěryhodnosti jejich klientů“, jak umožňuje zákon o bankách.[2]
Zákon ustanovil, že banka (banky) má mít ve vlastnictví tuto instituci, a tak v současnosti má společnost pět hlavních akcionářů, kterým jsou nejsilnější banky na českém finančním trhu:
Česká spořitelna, a.s.
Československá obchodní banka, a.s.
GE Money Bank, a.s.
UniCredit Bank Czech Republic, a.s.
Komerční banka, a.s.

LLCB (www.llcb.cz)
Na rozdíl od předchozích dvou registrů je tento nebankovní registr zájmovým sdružením právnických osob, který však vznikl za podobným účelem, a to za účelem zajistit a zprostředkovat informace mezi institucemi tak, aby došlo ke správnému posouzení klientů a nedošlo k problémům, které poplynou z věřitelství. Zakládajícími institucemi tohoto zájmového sdružení jsou:
ČSOB Leasing, a.s.
GE Money Auto, a.s.
GE Money Multiservis, a.s.
UniCredit Leasing CZ, a.s.
Santander Consumer Finance a.s.
ŠkoFIN s.r.o.
Leasing České spořitelny, a.s.
s Autoleasing, a.s

SOLUS (www.solus.cz)
Druhým nejvýznamnějším zájmovým sdružením právnických osob na poli registrů je právě SOLUS, neboli Sdružení na Ochranu Leasingu a Úvěrů Spotřebitelům. Jako i ostatní registry, má i tento za úkol snížit potenciální riziko věřitelů a zamezit tak vzniku nedobytných či problémových pohledávek.

Zajímavé video, informující o stavu českého trhu s půjčkamu bez potvrzení příjmů, hypotékami a jinými finančními produkty můžete shlédnout níže.

Pujčky na internetu

Zde je již vetší riziko možného podvodu a na internetu jej můžete velmi pravděpodobně potkat. Proto raději doporučuji vybirat ze seznamu ověřenych společností, jako například zde. Pokud budete podepisovat smlouvu u nějáké z nebankovních společností, tak si dávejte opravdu velký pozor. Pokud budete zarizovat půjčku on-line, pořádně si promyslete dobu splácení nebo si raději vemte flexi půjčku, kde si můžete toto kdykoliv změnit a tím máte menší pravděpodobnost se dostat do problémů.

Kde si půjčit?
V ýhodou tohoto typu půjčky je, že si jej můžete objednat z pohodlí domova. K tomu stačí jen vyplnit online formulář nebo zatelefonovat a finanční makléř se s vámi spojí a vše potřebné vyřídí, popřípadě připíše peníze na Váš účet.
On-line rychlé půjčky nabízejí řadu výhod:
Vyřízení půjčky on-line na internetu, rychlý výsledek posouzení rychlé půjčky, nenítřeba ručitele a ani jiné zajištění. Rychlá půjčka je určena téměř všem lidem. Výše rychlé půjčky může být až několik miliónů korun.
Tyto nebankovní půjčky ihned si získali u lidí velkou oblibu, protože se nemusí zdlouhavě a složitě žádat banky a dokládat potřebné podklady. Tyto nebankovní instituce nabízejí půjčky ihned a bez registrů.

Jaké výhody mají půjčky bez registru ihned?

  O některých výhodách si nyní řekneme. Největší výhodou u půjčky bez registru jsou peníze do několika málo hodin na vašem účtě. Další velkou výhodou pro, kterou jsou tyto půjčky bez registru tak oblíbené je nenahlížení do registru neplatičů pokud tedy ste tomto registru zapsáni tak půjčka bez registru je pro vás jasnou volbou. Pak už si s penězi můžete dělat co chcete. Než si budete užívat pohledu na peníze na vašem bankovním účtě nezapomeňte si důkladně přečíst smlouvu a podívat se jak vysoké RPSN vaše půjčka má.

Půjčka na občanku (OP)

Nechcete poskytovat o své osobě přííliš mnoho informací ? Tak právě zkuste půjčku na Op.K získání půjčky na občanský průkaz vám postačí pouhé dvě věci. 1.Občanský průkaz, 2.druhý doklad vaší totožnosti. Pokud splňujete tyto podmínky,není broblém o půjčku zažádat.Vyřízení této půjčky je velice rychlé.Další velikou výhodou je,že poskytovatelé nenahlíží do registru dlužníků mnohdy nechtějí ani potvrzení o příjmu.

Půjčka na Op zní jako pohádka, žadný ručitel ,žadné nahlížení do registru,avšak i tento druh půjčky má sve proti.Tento druh půjčky poskutují soukromé osoby a nebo investoři.Kteří sami posuzují komu půjčí a komu ne.Mnohdy jejich podmínky a smlouvy hrajíá jednoznačne v jejich prospěch,proto je důležité si dobře přečíst podmínky smlouvy, které podepisujete.Druhou velkou nevýhodou je u těchto půjček jejich RPSN. Které bývá často hodně vysoké a půjčka se prodraží dozávratných čísel.Ale i přesto je tato půjčka v dnešní době velmi vyhledávána a oblíbena.

Nově jsem spustili nový inzertní portál, s možností diskuzí online žádostí velké nabídky prověřených půjček. A to a mnohem více naleznete na stránkách.

Jak úspěšně vyřídit půjčku bez registru?

Zadluženost českých domácností rok od roku roste a letošní rok bude opět z pohledu nově poskytnutých úvěrů a půjček patřit mezi roky rekordní. S rostoucí zadlužeností, však roste i procento lidí, kteří se dostávají do problémů se splácením. Banky či splátkové společnosti si to dobře uvědomují, a tak pomalu ale jistě začíná růst i jejich opatrnost a přísnost při posuzování žadatelů o půjčky. Jedním z klíčových kriterií, které společnosti poskytující úvěry berou v potaz je bonita žadatele o půjčku. Ta je jedním z nejzákladnějších ukazatelů, které ovlivní konečné schválení či neschválení žádosti o půjčku. Kromě bonity jsou tu samozřejmě i další faktory, jako je například úvěrová historie klienta, kterou banka a dnes už i ostatní finanční instituce zjišťují z úvěrových registrů. Nicméně vlastní bonita klienta je v konečném důsledku pro banku stále nejdůležitější.

Maximalizujte své šance na úspěšné schválení půjčky

Definice tohoto pojmu zní poměrně jednoduše - Bonita charakterizuje schopnost dlužníka dostát svým finančním závazkům, nicméně řada lidí si pojem bonita plete s výší příjmů. Ta je sice nedílnou součástí výpočtu bonity, zdaleka však ne jedinou. Kromě příjmů sleduje totiž banka i klientovy výdaje. Bonitní je klient tehdy, pokud mu po odečtení měsíční splátky požadovaného úvěru, částky životního minima a dalších pravidelných výdajů (pojištění, leasing, jiné úvěry) od jeho čisté měsíční výše příjmů zbude ještě určitá finanční rezerva. Tolik tedy výpočet bonity. Pojďme se na jednotlivé položky výpočtu podívat blíže a vysvětlit si, jakým způsobem je můžeme ovlivnit tak, abychom maximalizovali své šance na konečné “přiklepnutí“ půjčky.

Bez stabilního příjmu se neobejdete

První na řadě je výše příjmů. Tu samozřejmě ovlivnit lze, ale jednoduché a rychlé to není. Možností je celá řada – nelézt si novou, lépe placenou práci, k hlavnímu pracovnímu poměru si začít přivydělávat bokem a podobně. O půjčku však budete moci požádat až po určité době, po kterou vám vyšší příjmy budou plynout. Proč? U příjmů ze závislé činnosti totiž banky požadují potvrzení o příjmech zpravidla za poslední 3 měsíce (někdy až 2 roky) a podmínkou je, že žadatel o půjčku nesmí být v tříměsíční zkušební době. Má-li žadatel příjmy z podnikání, požadují banky předložit daňové přiznání, a to zpravidla za jedno až dvě zdaňovací období zpět. V případě jiných zdrojů příjmu, například z pronájmu nemovitostí, vyžaduje banka doklady, z nichž plyne výše těchto příjmů a doba jejich trvání. Určitou možností, jak zvýšit šanci na schválení úvěru přes výši příjmů, je uvést další osoby jako spolužadatele o úvěr. Tím se započte i jejich výše příjmů, čímž se zvýší žadatelova bonita. Tato varianta bývá často využívána u hypoték, kde lze často uvést až čtyři spolužadatele.

Čím nižší měsíční splátka, tím větší šance na úvěr

Ostatní položky výpočtu bonity jsou již výdajové a hned tu první, tedy měsíční výši splátky lze ovlivnit poměrně snadno. Výši měsíční splátky ovlivňuje řada faktorů. Prvním z nich je doba splatnosti úvěru. Banky většinou stanovují minimální a maximální dobu splatnosti daného úvěru a záleží jen na klientovi, jakou dobu splatnosti si zvolí. Platí samozřejmě, že čím delší doba splatnosti, tím se půjčka rozloží do více splátek, čímž se sníží výše splátky. Daní za dlouhou splatnost je fakt, že na splátkách více přeplatíte. Dalším důležitým faktorem je samotná výše požadovaného úvěru. Tu lze samozřejmě snížit, čímž se sníží i výše měsíční splátky a tím i šance na úspěšné vyřízení půjčky. Posledním důležitým faktorem, který ovlivňuje výši měsíční splátky je úroková sazba úvěru. Tu stanovuje banka a klient ji může ovlivnit právě svou bonitou, způsobem zajištění úvěru či u hypoték volbou doby fixace úrokové sazby.

Další z položek, kterou banka od výše žadatelova měsíčního příjmu odečítá je výše životního minima. Ta se odvíjí podle počtu členů domácnosti a jejich věku. Tuto položku lze samozřejmě ovlivnit jen stěží a z její logiky vyplývá, že samostatně žijící osoba bude mít podstatně vyšší šanci na úvěr, než například čtyřčlenná rodina, která má pouze jednoho živitele.

Podstatným způsobem bonitu ovlivňují i klientovy ostatní pravidelné měsíční výdaje. Patří mezi ně splátky jiných úvěrů, leasingů či pojistek. Je samozřejmostí, že čím méně a nižších takovýchto měsíčních výdajů klient má, tím je pro banku bonitnější. Na druhou stranu to, že má klient uzavřenu například životní pojistku mu může pomoci k výhodnější úrokové sazbě. Často se lze v praxi setkat se situací, kdy klient některé z těchto výdajů bance při žádosti zamlčí. Tím ale uškodí především sám sobě, banka a stále častěji i nebankovní finanční instituce si totiž  klienty vždy prověřují v úvěrových registrech. O tom, jaké registry u nás existují a co je v nich o vás uvedeno si můžete přečíst v článku s názvem Banky vás sledují!

Poslední položkou je finanční rezerva. Její výši stanovuje každá banka jinak. Zpravidla se stanovuje jako určité procento z výše měsíční splátky nebo výše životního minima.

Pokud máte vysoké příjmy, pak se vás problémy s bonitou spojené nijak nedotknou. Většina z nás by však měla být připravena na to, že si je banka před schválením úvěru pořádně “proklepne“ a často i z různých důvodů úvěr zamítne. Výše zmíněné způsoby jak zlepšit svoji bonitu vám pomohou k tomu aby vaše šance na schválení úvěru byla vyšší.

Portál půjček - půjčky všech druhů online.